營運資本管理：我的現金在哪里，為什么？
2019-5-3 / 已閱讀：2274 / 上海邑泊信息科技
人工智能等技術有可能使財務人員更容易獲得對現金的可見性和控制權。但僅僅投資于這些技術不足以實現營運資本效率的改善提高，財務人員必須將其與人的技能結合起來部署，同時審查和升級現有流程。
(JandirkvanBeusekom，法國巴黎銀行戰略營銷、現金管理和貿易解決方案主管)
在許多方面，財務主管的核心責任在過去十年中沒有改變：確保優化公司營運資本和企業融資的可見性和控制力的主要目標仍然是相同的。
然而，運營環境正在發生轉變，為財務人員帶來了新的機會，以減少人工工作來實現這些目標。影響營運資本管理新時代的主要因素之一是第四次工業革命，也稱為工業4.0。
第一次工業革命是由機械化推動的，第二次工業革命是由大規模生產推動的。第三次則是利用數字工具實現生產自動化。現在，工業4.0正在利用技術將數字世界和物理世界結合在一起，基本上將人類和機器的技能結合起來，以創造更好的工作方式。
這些技術的例子包括物聯網(IoT)、應用程序編程接口(API)、分布式分類帳技術(DLT)(也稱為區塊鏈、人工智能(AI)、機器學習(ML)、大數據和高級數據分析，以及云計算。
對于資金運營部來說，這些技術以正確的方式并與正確的人的技能相結合，具有幫助營運資本管理和幫助理財師回答以下問題的潛力：“我的現金在哪里，為什么？”。工業4.0技術還可以通過提高可見性和控制力，幫助加快現金轉換周期(CCC)。
實際技術應用
可通過多種方式提高能見度，包括利用API將多個銀行賬戶的信息匯集在一起，從而能夠全面了解名義和實物現金池余額及其細節。還可以通過API驅動的儀表盤對現金和流動性狀況進行綜合報告，并有可能利用新的數據分析能力生成若干不同的報告。
新技術實質上使資金運營部能夠為中央和地方業務運行一個單一的儀表板，法國巴黎銀行的現金板就是一個很好的例子。將所有相關信息集中在一個地方，也意味著可以很容易地制作整個集團流動性管理活動的審計線索。
此外，AI人工智能和ML機器學習可用于幫助提供更準確的每日和盤中現金預測。這可以通過單一儀表板提高對現金流量的能見度來實現，并通過結合財務部門輸入到AI模型中的變量計算過去的數據，對預計現金流量進行更多的分析。
除了這一工業4.0驅動的基礎架構外，財務主管還可以添加SWIFT api、虛擬賬戶和移動銀行解決方案等功能，以提高流程效率，并在所有流程中實現資金流入和流出的可見性，無論地理位置如何。
奪回控制權
從控制的角度來看，新技術將使理財師能夠在網上管理和結算他們的借貸和借款利息。此外，跨地域和貨幣的全球現金調動將最大限度地減少閑置現金。通過單一的財務儀表板，還可以監控和管理內部公司定期貸款，以及完全自動化內部公司的利息過賬。
此外，這些新興的技術解決方案正在為企業理財師創造一個更加自助的銀行環境，使他們牢牢控制住局面。借助SWIFT api，一些銀行直接提供給客戶的跟蹤器功能使他們能夠準確地查看其付款情況，以及是否存在任何瓶頸。同樣，法國巴黎銀行的INQUIRO基于網絡的查詢應用程序減少了付款查詢的數量和解決因合規問題而造成的任何付款延遲所需的時間。
在支付和收款解決方案的選擇方面，美國國債也將占據主導地位。從虛擬銀行卡和蘋果支付到法國巴黎銀行的現金無國界項目(現收支付)等區塊鏈驅動的路線。因此，在工業4.0的世界里，司庫不再需要遵守交易銀行的傳統規則和限制。
擁抱變化
然而，要充分利用這些新技術的優勢，資金運營部門也必須不斷發展。他們不能繼續害怕技術，也不能將其視為對工作的威脅。相反，他們必須考慮如何共同充分結合利用智能機器和人類智慧。
同樣，司庫必須意識到他們周圍不斷演變的世界。2019年及以后，可持續性必須出現在司庫的戰略視野上。工業4.0是一個很好的機會，可以將紙質流程和增強數字化，并使司庫更具可持續性。同樣，新技術對周轉資金管理方式的任何改變都將不可避免地影響供應鏈。財務人員必須確保其供應鏈保持可持續性。這不僅涉及圍繞選定供應商的道德考慮和積極行為的潛在財務激勵措施，而且還包括確保供應商生態系統通過適當的融資產品得到支持。
因此，當財務人員考慮工業4.0技術的潛力時，他們最好也考慮這些技術如何能夠為衡量和管理企業社會責任關鍵績效指標(KPI)做出貢獻。而那些能夠在這方面走在前面的理財師，很可能會看到競爭利益、更大的投資者興趣，并得到他們銀行的回報。