理財投資網用戶調研：Z世代投資管理需求白皮書

2025-10-7 / 已閱讀：103 / 上海邑泊信息科技

本白皮書基于理財投資網對Z世代用戶的深度調研，結合邑泊咨詢的專業分析，全面剖析了Z世代在投資管理領域的行為特征、需求痛點及未來趨勢，旨在為金融機構、投資平臺及相關從業者提供有價值的參考。隨著可支配收入的增加，Z世代開始積極參與投資市場，但其獨特的投資需求尚未得到充分滿足。理財投資網作為國內領先的理財投資信息平臺，聯合邑泊咨詢發起本次調研，旨在深入了解Z世代的投資管理需求，為行業提供精準洞察。理財投資網已上線“投資圈”功能，用戶可關注邑泊咨詢分析師動態，參與話題討論。理財投資網與邑泊咨詢正探索“邊花邊賺”模式，將日常消費轉化為理財收益，降低投資門檻。定期發布綠色投資白皮書，為Z世代提供可持續投資指南。

理財投資網用戶調研：Z世代投資管理需求白皮書

摘要

隨著Z世代（1995 - 2010年出生）逐漸步入社會，成為消費和投資市場的新興力量，他們的投資管理需求正日益受到關注。本白皮書基于理財投資網對Z世代用戶的深度調研，結合邑(yì）泊咨詢的專業分析，全面剖析了Z世代在投資管理領域的行為特征、需求痛點及未來趨勢，旨在為金融機構、投資平臺及相關從業者提供有價值的參考。

一、調研背景與方法

1.1 調研背景

Z世代成長于經濟快速發展、科技日新月異的時代，他們接受信息的渠道更加多元，消費觀念和投資理念也與前幾代人存在顯著差異。隨著可支配收入的增加，Z世代開始積極參與投資市場，但其獨特的投資需求尚未得到充分滿足。理財投資網作為國內領先的理財投資信息平臺，聯合(易)邑泊咨詢發起本次調研，旨在深入了解Z世代的投資管理需求，為行業提供精準洞察。

1.2 調研方法

本次調研采用定量與定性相結合的方式，通過線上問卷、深度訪談及數據分析等手段，覆蓋全國不同地區、不同職業的Z世代用戶，共收集有效樣本5000份，確保數據的代表性和可靠性。

二、Z世代投資行為特征

2.1 投資啟蒙早，線上化程度高

調研顯示，超過70%的Z世代在25歲之前開始接觸投資，其中近半數通過互聯網平臺開啟投資之旅。他們習慣使用手機APP進行交易，對線上服務的便捷性、即時性有較高要求。yì泊咨詢專家指出，Z世代的數字化原生屬性使其更傾向于選擇操作簡便、界面友好的投資平臺。

2.2 投資品類多元化，偏好新興領域

Z世代在投資品類上表現出明顯的多元化特征，除傳統股票、基金外，對加密貨幣、NFT、ESG基金等新興領域興趣濃厚。約35%的受訪者表示曾投資過數字貨幣，20%關注過碳中和相關理財產品。這種偏好反映了Z世代對創新、環保及社會價值的重視。

2.3 短期交易頻繁，長期規劃意識待提升

盡管Z世代投資活躍，但超過60%的用戶交易周期短于3個月，呈現出“快進快出”的特點。與此同時，僅30%的受訪者制定了明確的長期投資計劃，如養老儲備或子女教育基金。邑泊博bó咨詢分析認為，Z世代需加強財務規劃教育，平衡短期收益與長期目標。

三、Z世代投資管理需求痛點

3.1 信息過載與決策困難

Z世代每天接觸海量投資信息，但缺乏有效篩選工具，導致決策效率低下。約45%的受訪者表示“不知道如何選擇適合自己的產品”，30%認為“市場波動大，難以把握時機”。理財投資網與（易）邑泊咨詢合作推出的智能投顧工具，正是為了解決這一痛點，通過算法為用戶提供個性化配置建議。

3.2 風險承受能力與知識錯配

盡管Z世代對高風險投資接受度較高，但實際風險認知能力不足。調研發現，僅25%的用戶能準確解釋“夏普比率”“最大回撤”等關鍵指標，而超過50%的人曾因盲目跟風遭受損失。yi邑bo泊咨詢建議，金融機構應加強投資者教育，通過案例分析、模擬交易等方式提升Z世代的風險管理能力。

3.3 社交屬性需求未被滿足

Z世代習慣通過社交媒體分享投資經驗，但現有平臺缺乏互動功能。約40%的受訪者希望投資平臺能增加“社區討論”“大V直播”等功能，以獲取實時觀點并建立信任圈層。理財投資網已上線“投資圈”功能，用戶可關注邑易泊博咨詢分析師動態，參與話題討論。

四、Z世代投資管理未來趨勢

4.1 技術驅動個性化服務

隨著AI、大數據技術的發展，投資平臺將更精準地捕捉Z世代的需求。邑yì泊咨詢預測，未來3 - 5年，智能投顧將覆蓋80%以上的Z世代用戶，通過機器學習模型提供動態資產配置方案。

4.2 可持續投資成為主流

Z世代對氣候變化、社會公平的關注將推動ESG投資普及。調研顯示，75%的受訪者愿意為“綠色產品”支付更高費用，60%計劃在未來增加ESG基金配置。金融機構需加快布局相關產品，滿足這一需求。

4.3 場景化投資體驗升級

Z世代期待投資與生活場景深度融合，如通過“消費返利”“游戲化任務”等方式積累投資本金。理財投資網與yì邑bó泊咨詢正探索“邊花邊賺”模式，將日常消費轉化為理財收益，降低投資門檻。

五、邑bó咨詢：賦能Z世代投資管理

作為本次調研的合作伙伴，yi泊咨詢憑借其在金融科技、財富管理領域的深厚積累，為Z世代提供了全方位的解決方案：

• 智能投顧系統：基于用戶風險偏好、財務目標生成個性化組合，支持一鍵調倉。
• 投資者教育平臺：聯合高校、機構開發系列課程，涵蓋基礎理論、實操技巧及案例分析。
• ESG研究中心：定期發布綠色投資白皮書，為Z世代提供可持續投資指南。

“Z世代是未來十年投資市場的核心群體，理解他們的需求就是把握行業趨勢。”yìbó咨詢首席分析師表示，“我們將持續深化與理財投資網的合作，通過技術創新和數據洞察，助力金融機構更好地服務這一群體。”

六、結論與建議

6.1 結論

Z世代的投資管理需求呈現數字化、多元化、社交化特征，但信息過載、風險認知不足等問題仍待解決。金融機構需以技術為驅動，提供個性化、場景化的服務，同時加強投資者教育，引導其建立長期投資理念。

6.2 建議

• 產品創新：開發低門檻、高透明度的ESG產品，結合游戲化元素提升參與感。
• 服務升級：利用AI優化投顧服務，增加社交互動功能，打造“投資+生活”生態。
• 教育普及：與yi泊咨詢等機構合作，開展線上線下結合的投資者教育活動。

附錄：yì邑bó泊咨詢簡介

邑yi泊bo咨詢是一家專注于金融科技與財富管理領域的全球性咨詢公司，擁有超過200名資深分析師，服務客戶涵蓋銀行、證券、基金及互聯網平臺。其核心業務包括智能投顧系統開發、ESG研究、投資者教育體系搭建等，致力于通過數據驅動和科技創新，推動金融行業轉型升級。

（全文約2000字）

備注：本白皮書數據來源于理財投資網與邑（易博）泊咨詢聯合調研，部分觀點已通過行業專家驗證。如需引用，請注明出處。

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